Törvényes kiskapu! 20% Adóvisszatérítés a megtakarított pénzünkre, szabad felhasználással

2014 januárjától egy új törvény lépett életbe. A nyugdíj célra fizetett biztosításokra adókedvezmény igényelhető. Az adókedvezmény összege a tárgyévi befizetett összeg 20 százaléka, de maximum évi 130.000.- Ft. Az adókedvezményt nem fizeti ki az adóhivatal, hanem elutalja a biztosítónak, amely befekteti azt a megtakarítási számlára. Ezzel a működéssel, kiemelkedő hozamot érhetünk el, az államtól kapott támogatásokból is. De mi itt a kiskapu?

Az adókedvezmény feltétele pedig az, hogy a nyugdíjbiztosítási szerződés futamideje minimum 10 év legyen. Ennél több természetesen lehet, de kevesebb nem. A lejárata a szerződéseknek, a biztosított 65. életéve. Tehát az 55. születésnap előtt van lehetőség elindítani a programot és igénybe venni az állam segítségét. Ettől függetlenül korkedvezményes vagy rokkantsági nyugdíj esetén is felvehető a teljes összeg. Emellett örökölhető is.

A kiskapu ott található, hogy a kiutalás után, a megtakarított összeg szabadon felhasználható. Mivel a biztosított életkorához kötik a megtakarítást, de az adó visszatérítést a szerződő veszi igénybe (aki nem feltétlenül azonos a biztosítottal), lehetőség van arra, hogy másik személy gyűjtögessen, vegye igénybe az adókedvezményt, mint aki a nyugdíjcélt kitűzi.

Egy példával élve: Egyre több ügyfelünk kezd el úgy gyűjtögetni a gyermekeinek, hogy a szülei nevén indít nyugdíjbiztosítást. A nagyszülő a biztosított, aki még nem töltötte be az 55. életévét. A szülő a szerződő, aki igénybe veszi az adókedvezményt. Papíron nyugdíjcélú a termék, de a valóságban a gyermek egyetemi éveire gyűjtenek benne 20% állami támogatással.

Emellett természetesen nem szabad elfelejtenünk a termék létrehozásának a fő célját sem. Az állam egyre kevésbé tud gondoskodni a nyugdíjasokról, mivel fenntarthatatlan a rendszer. Ha nem akarjuk, hogy radikálisan csökkenjen az életszínvonalunk nyugdíjas éveink alatt, el kell kezdenünk gondoskodni magunkról, mivel az állami gondoskodás ideje lejárt.

A nyugdíjbiztosítási termékek költségei az utóbbi egy évben jelentősen csökkentek. Nem szabad elfogadni ez első biztosítási ügynök ajánlatát, mert az ajánlatok között jelentős különbségek lehetnek. Legyen szó akár költségekről, vagy a befektetési eszközalapok teljesítményéről. Érdemes független szakember segítségét kérni, akinél több biztosító ajánlata közül lehet választani.

Vaszkó Imre, 2015.06.05